大发11选5:前2月健康险销售狂涨6倍 如何买,咋避“坑”? 终极购险指南来了!-中山电视新闻

                                                        大发11选5:前2月健康险销售狂涨6倍 如何买,咋避“坑”? 终极购险指南来了!-中山电视新闻

                                                        大发11选5
                                                         

                                                        【湖北快递全面恢复】

                                                        每经记者涂颖浩每经编辑易启江新冠肺炎疫情期间∟┊↑,保险线下拓展渠道受限﹡◇,但却没挡住一类保险产品大火——它就是健康险┊∵△。今年前2月数据显示□∵,健康险在部分平台的保费收入∟,同比增长高达6倍π。互联网健康险平台水滴保险商城数据显示∟⌒♂,今年前2月的新单年化保费收入超过22亿元〇⊙,同比增长超过6倍♂□↑。平安健康险今年前两月实现保费收入18.64亿元?,同比增长83%◇◇,这一增速远超其他业务⌒。众安保险管理层近日在业绩发布会上介绍⊙,在过去三个月中⊿,可以看到健康险需求增长显著☆♂◇。实际上∵♂,经历过疫情⊙△,还有更多人想购买健康险♂π,却无从下手♂?。如何了解真正的健康险∵♂,进而买到适合自己的产品↑?♀?看完这份实诚版健康险购买指南∴⊙,你或许就有答案⊿!◆基础篇:购买重疾险十大误区健康险是一类较为复杂的险种⊙,购买健康险时♀♂,由于消费者对于健康险的了解还不够透彻☆,很容易产生一些误区⌒,避开这些误区☆,是理性选购健康险的关键一步⊙◇。误区1:先给孩子买♀⊙﹡,大人无所谓重疾险购买顺序先自己和配偶┊,在做好家庭支柱的保障之后⌒,再给孩子买更明智▽⊙。误区2:我还年轻♂π﹡,等老了再买买重疾险最好的时候就是在眼下◇↑?。如果在年轻时没有及早储备重疾险♀∵,随着年龄的增长π⌒,高昂的保险费率会让重疾险的杠杆效应大大降低↑⊙。这意味着:年纪越大π∟,保费越贵⊿△!误区3:身强力壮∟⌒π,不必买保险购买重疾险需要符合健康告知的要求┊,健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保☆▽⊙。身体状况出现异常后再投保∴↑,很可能会面临被拒保☆。另外♀◇▽,也可能出现除外承保∟〇┊,或者是加费承保的情形☆〇。误区4:我有医保?,不用买保险医保的保障情况基本上是“保而不包”∵﹡,而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高〇〇△,需要商业健康险补充缺口◇♂,缓解治疗带来的经济压力π?☆。误区5:选一次性交足最省钱在不考虑资金成本的情况下〇,选择交费期限越长◇◇♂,简单计算的交费总额也越高﹡。不过π﹡,拉长交费期间至20年∟□,甚至30年⌒┊,可以降低短期交费压力⌒。另外⊙⊙⊿,一般长期重疾险在确诊患病后△,还可以豁免后期保费□。误区6:买多次赔付太晦气如果患癌后病情得到有效控制♀♂⊙,在理赔发生后↑,单次赔付的重疾险保险责任终止▽♀。未来若发生癌症转移↑↑⊿,或其他重大疾病▽π,会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外﹡♂,将面临终身无法再购买保险的问题?▽。误区7:最贵的就是最好的☆?⊿,要买就买多次赔付重疾险根据自身情况选择即可↑。一些特定人群重疾多发的概率相对较大⊿,可以优先选择多次赔付重疾险:1.存在家族重疾多发情况的↑。2.体检时有多个器官发生异常♂▽,如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等□π⊙,但体检医师还没有提出住院、手术建议的☆♀。误区8:买重疾险若干年后不得病﹡▽,可以返本单独重疾险不返还保费┊♂,退保可以返还现金价值☆♀⊙,同时失去重疾险保障□◇。不过↑,若购买的是附加两全保险的终身重疾险◇,在两全保险到期后可返还约定保费♂〇∵,还能继续享有重疾险保障♀。误区9:疾病种类越多越好∴,保额越高越好保障125种重疾和100种重疾⊿♀,不一定前者保障程度更高☆〇◇,所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾⊙,过多宣传疾病种类多或许只是噱头◇⌒△。保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系﹡π,但对于保险产品本身而言↑,没有所谓的“好”“坏”之分∴∴,在有限财力之下购买合适保额即可⊙。误区10:买了保险确诊就能赔健康险发生理赔必须要度过一定的观察期┊⊿。观察期是自保单生效之日起↑⊙□,一定时间内患病不赔或者部分理赔⊙♀♂。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定⊿△⊿。需要注意的还有多次赔付重疾险◇△,两次赔付之间的时间间隔规定有的长达1~3年∟﹡,如果短期内出现癌症复发、转移的情形△↑▽,有可能无法获得二次赔付◇。◆进阶篇:十大常见疑问早知晓在健康险投保过程中♂,消费者遇到的问题各有不同π∟。对自身情况◇,及所购买险种先有清晰的认知◇┊,才能确保选购到合适的产品⊙⊙。疑问1:除了医保从没买过保险⊙〇,健康险优先买哪种┊π?以保险责任来划分﹡∴,健康险包括重疾险、医疗险、护理保险及失能保险等﹡,目前较为成熟的有重疾险和医疗险两大险种〇。两者功能定位不一样π□↑,医疗险是补偿患者合理且必要的医疗费用┊┊⊙,重疾险是弥补患者就医期间的其他收入损失∵π▽,都有补充的必要性⊿□。疑问2:重疾险买多少保额合适□◇?从两个维度参考确定重疾险保额:1.重疾的治疗费用♀。国家卫生部数据显示☆▽,我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元↑?▽,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万~50万元π。2.个人年收入水平┊∵♀。一般建议购买额度为个人年收入的3~5倍♀⊙,以弥补患病治疗期间的收入损失□⊿。疑问3:重疾险可以重复购买吗♀ππ?重疾险是可以重复投保的∵。重疾险属于定额给付型险种∵∵,只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状∴↑,就能获得赔付△。不过∵♂,如果投保时保险公司健康告知有“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等询问⌒☆?,应将重复投保的情况如实告知保险公司∟?。疑问4:重疾险买了∴,还需要买百万医疗险吗◇♂⊿?百万医疗险是针对1万元以上的大病医疗报销〇⊙,和重疾险搭配作用体现在两个方面:百万医疗险和重疾险搭配作用⌒。分工合作﹡♂△,报销大病医疗费用支出后┊☆,仍能获得重疾险理赔作为收入补偿▽♀∟。弥补重疾险保额不足♀?∴,百万医疗险一般还包含高费用的治疗项目或者治疗手段的报销♂,有的产品还可选择增加肿瘤特效药的直供☆。疑问5:百万医疗险有1万元免赔额♂,怎么能报销∴◇π?百万医疗险应对的是大病、巨额医疗费用┊,1万元的免赔额让保险杠杆最大化┊。对于消费者来说π⌒,搭配购买1万元保额的住院医疗险∵☆,基本能做到报销医疗费用的最大化▽。一般报销的流程:先社保结算→社保结算后1万元以内的部分:走普通住院医疗险→社保结算后1万元以上的部分:通过百万医疗险继续报销〇☆。疑问6:公司给员工购买了团险♂,还需要额外买健康险吗⊙〇?要看已有保单中到底包含的是哪些健康险:重疾险的保额可以累加∵▽,一般而言┊♂﹡,保额越高保障水平也相应越高▽♂〇。医疗险是实报实销⌒,补偿患者合理且必要的医疗费用⊿▽,过分追求高保额会造成经济浪费♂。疑问7:不清楚自己名下有多少保单怎么办△♀??中国保险行业协会平台“万事通”包含保单一键查询功能⊿。消费者可在微信搜索公众号“中国保险万事通”〇▽,进入主页认证后♂□↑,在“保单查询”功能下就能查询到名下所有保单信息▽∴,对健康险及时查漏补缺∵♂♂。疑问8:体检有结节不符合健康告知了♂,还能投保吗◇♂?对于健康状况有异常的消费者♂,不能满足保险公司的健康告知也不要灰心☆π∴。不能满足健康告知:1.应积极尝试有智能核保的重疾险、医疗险产品△↑,有可能除外承保↑,甚至正常承保⊙。2.寻求一些健康告知相对宽松的产品∴↑。3.可以查询当地医保账户对接的健康险产品⌒☆,如专病保险、一些普惠型商业补充医疗保险均可带病投保⊿☆,还能充分合理利用医保个人账户资金?♂⊙。疑问9:老年人适合买什么健康险∵◇?由于年龄、健康状况等原因↑♂♂,老年人买重疾险价格贵▽∵,也更易受到健康告知的制约∴∴。仅保障癌症风险的防癌重疾险、医疗险适合老年人群体购买∴♂?。此外﹡△,相对于就医需求较少、医疗险配置也相对充足的青壮年⌒,老年人还可以搭配购买更高医疗责任的意健险产品◇┊☆,让意外发生带来的风险有保障⊿。意健险对老年人的身体状况也没有更多的要求〇⌒,在低门槛之下投保也相对容易♀。疑问10:防癌险可以单独购买吗??重疾险的涵盖范围广π,而防癌险通过剥离其他风险的同时有效降低保费☆,仅保障重疾风险中发生概率最大的癌症风险⊿。如重疾险保额不足□☆┊,可以选择购买防癌险作为补充⊙??。防癌险也可以单独购买∵,特别是对于因健康、年龄等原因买不到重疾险的人群↑☆。记者注意到?⊿♀,疫情过后△,很多人可能想做的第一件事就是买保险□。诚然△﹡,保险不能挽回生命健康损失◇↑,但却是不可或缺的财务补偿手段♂⊿∟。若每一笔保单都是基于消费者理解而达成〇⌒π,相信所谓“退旧买新”一类的保险销售误导问题应不复存在〇?。总而言之﹡┊,保险是一项重要的家庭财务安排◇∴,值得我们每个人慎重考虑▽。◆实操篇:健康险购买一对一方案经过了打基础□?,获得进阶两大关卡之后▽∟,下一步♀∵,就该进入到给自己、家人配置合适健康险产品的实践了⊙∵,你是否已经心中有数了呢﹡♂?25岁青年版(一人吃饱全家不饿):方案一:一劳永逸型多次赔付重疾险(20年交至终身)+百万医疗险+1万保额住院医疗(可选)保障:重疾险50万保额+医疗险300万保额年交保费参考金额:9000元+200元+200元=9400元方案二:经济实用型单次赔付重疾险(20年交至70岁)+百万医疗险保障:重疾险50万保额+医疗险300万保额年交保费参考金额:4000元(50万保额×20年交)+200元=4200元消费者可根据需求补充专病保险(女性乳腺癌、男性肺癌等)补充:专病保险专病保险:女性乳腺癌、男性肺癌等保障:专病保险50万保额年交保费参考金额:200元35岁支柱家庭版(拖家带口负担重):方案一:整齐划一型1.自己和配偶:多次赔付重疾险(20年交至终身)+百万医疗险+1万保额住院医疗(可选)保障:重疾险50万保额+医疗险300万保额每人年交保费参考金额:(12000元+400元+200元)*2=2.52万元2.双方父母:百万医疗险/防癌医疗险+意外医疗险保障:医疗险300万保额+意外医疗2万元保额每人年交保费参考金额:(2300元+500元)*4=1.12万元3.子女:多次赔付重疾险(20年交至终身)+百万医疗险+意外医疗险保障:重疾险30万保额+医疗险300万保额+意外医疗1万元保额每人年交保费参考金额:2800元+300元+100元=3200元4.补充专病保险:消费者可根据需求为子女补充专病保险(少儿白血病、手足口病等)年交保费参考金额:100元保障:专病保险50万保额上述方案一家庭年度保费支出近4万元♂⊿。方案二:精简节约型1.自己和配偶:单次赔付重疾险(20年交至70岁)+百万医疗险保障:重疾险50万保额+医疗险300万保额每人年交保费参考金额:(6000元+400元)*2=1.28万元2.双方父母:意外医疗险保障:意外医疗2万元保额每人年交保费参考金额:500元*4=2000元3.子女:百万医疗险+意外医疗险保障:医疗险300万保额+意外医疗1万元保额每人年交保费参考金额:300元+100元=400元上述方案二家庭年度保费支出约1.52万元◇♀。需要特别说明的是◇,上述方案依据有社保人群、同龄男女平均保费结果测算□,实际交费根据产品、被保险人年龄、性别等不同有差异♂∴。

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